正しく利用したい不動産担保ローン
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おまとめローンは借入元を一元化するので、借入状況がシンプルになって返しやすさ大幅アップ。銀行系のおまとめローンは年収による審査が、消費者金融系は年収による限度が設けられているのが特徴です。
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不動産担保ローンとは
不動産担保ローンの基本的な特徴をみてみましょう。
- 銀行系の不動産担保ローン
- 銀行系不動産担保ローンの使い道は原則として自由で、小額から大きな額まで幅広く融資を受けることができます。また金利は基本的に低めですが、用途無制限のフリーローンの場合は高い金利になります。不動産の価値を不動産融資保証会社が査定し、不動産担保融資の保証人となるため、借入れにはある程度の担保余力のある不動産を所有している必要があります。通常、借入れのための条件として満２０歳以上であることが求められるほか、指定の団体信用生命保険に加入する必要があります。ローンの申込に際して必要書類が多く、住民票謄本または外国人登録原票記載事項証明書、印鑑証明書、健康保険証、担保物件が確認できる資料（不動産登記簿謄本など）、その他身分を証する書面が必要になります。
- 消費者金融系の不動産担保ローン
- 消費者金融系の不動産ローンもまた用途が原則自由なのは銀行系不動産担保ローンと同じです。融資限度額の幅も大きく、金融会社によっては銀行系不動産担保ローンよりも額の大きい融資をしてくれるところがあります。金利は銀行系に比べて高めで、借入れの条件が銀行系の不動産担保ローンに比べて緩く、満２０歳以上という条件の他は、金融機関によっては一切他の条件をつけていないローンもあります。返済期間は住宅ローン同等、あるいはそれ以上の長さのものもありますので、返済可能な期間を考えて選択しましょう。また利用にあたっては金利高さなど十分検討してから申し込む必要があります。
- 返済方法にもいろいろある
- 不動産担保ローンは返済方法からも大きく変動金利型、短期固定金利型、長期固定金利型の三つに分けることができます。変動金利型は市場金利に合わせて金利が変動します。市場金利が低い時期では利用時には割安感を得られますが、市場金利が高くなると当然返済額も流動しますから、長期にわたって返済していく場合は先を見越しにくいという面があります。短期固定金利型はあり一定の期間を一定の金利で返済し固定期間終了後は指定がなければ変動金利に自動的に変わります。住宅ローンでは多く利用されている金利ですがこれは固定期間の金利が非常に低く設定されていることに魅力があるからです。長期固定金利は、３５年返済などの長期間の返済計画を持っている方にとって有利な金利で、短期固定で長期に返済される場合は、その適用金利によっては長期固定のほうがお得な場合がありますので検討の価値があります。